社会

ふるさと納税とはどんな税制度？得をする人・損をする人を徹底解説！

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はじめに

ふるさと納税は、地方創生を目的とした税制度として注目を集めています。

返礼品が魅力的で「お得な制度」として知られていますが、実は誰にとってもお得とは限りません。

この記事では、ふるさと納税の仕組みと、特に制度を利用する必要がない人について詳しく解説します。

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ふるさと納税の基本的な仕組み

ふるさと納税は、応援したい自治体に寄附ができる制度です。主なポイントは以下の通りです：

  • 寄附額から2,000円を除いた金額が、所得税と住民税から控除されます
  • 寄附をした自治体から返礼品がもらえます
  • 実質2,000円の自己負担で地域の特産品などが入手できます

ただし、これは税金の前払いという性質を持つため、単純に税負担が減るわけではありません。

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ふるさと納税をしなくてよい人

所得がない人

以下のような方は、控除を受けられないため、ふるさと納税のメリットを受けられません：

  • 無職の方
  • 専業主婦（夫）の方
  • 年収が低く税金がかからないアルバイトの方

所得が少ない人

年収や家族構成によって控除上限額が変わります。例えば年収300万円の場合：

  • 共働き・子ども2人（大学生・高校生）：控除上限額7,000円
  • 配偶者に収入なし・子ども1人（高校生）：控除上限額11,000円
  • 独身または共働き：控除上限額28,000円

返礼品は寄附額の3割以下と定められているため、控除上限額が低い場合、実質的なメリットはわずかです。

手元資金に余裕がない人

ふるさと納税には以下の特徴があります：

  • 先に寄附金を支払う必要がある
  • 税金の控除は後日
  • 返礼品の到着にも時間がかかる

そのため、生活資金に余裕がない場合は、無理にふるさと納税をする必要はありません。

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ふるさと納税とは まとめ

ふるさと納税は、適切に活用すれば魅力的な制度ですが、以下の方には向いていません：

  • 所得税・住民税を納めていない方
  • 所得が低く控除上限額が小さい方
  • 資金繰りに余裕がない方

制度を利用する前に、自身の状況をよく確認し、必要性を判断することが重要です。不安な場合は、お住まいの市区町村役場に相談することをお勧めします。

最後までお読みいただきましてありがとうございました。(^^♪

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