はじめに
不動産オーナーに必要な保険についてご紹介します。
不動産オーナーとして物件を所有・運営する際、予期しないリスクから自身の資産を守るために、適切な保険に加入することは非常に重要です。
特に不動産経営初心者は、どの保険が必要か、どのようなリスクに備えるべきかが分からないことも多いでしょう。
本記事では、不動産オーナーに必要な保険や、初心者が加入すべき保険の種類について詳しく解説し、リスク管理の基本をわかりやすく紹介します。
不動産オーナーに必要な保険は？
不動産オーナーに必要な保険は生命保険と住宅総合保険（火災保険）が必要です。
万が一に備えて準備をしておく必要があります。
不動産オーナーのリスクを軽減するために不動産オーナーの保険を考えることが必要です。
主に火災保険で補われます。
私のお客さんで台風のために賃貸物件の窓ガラスや門扉・設備関係が壊れてしまい雨漏りまでおきてしまいました。
業者に見積もりをしてもらったら1000万円近くかかる金額です。
でも火災保険のおかげですべて元通りになりました。火災保険はとても大事な物を保証してもらうことができるのです。
しかし保証のを受ける範囲や補償額を受けるための掛金を検討して自分にあった保険と契約しなければいけません。
保険会社によって変わってきますが、特約として付帯できるようになっています。
保証の対象や適用の範囲を確認することが大事です。
火災保険をかける保険の期間は現在は10年になっていますが、保険期間が10年から5年に保険期間が制限されるようです。
保険期間が5年に制限されると長期の一括払いによる保険料金の割引のメリットが削減されます。よく検討することが大事です。
不動産オーナーが抱えるリスクとしては以下が考えられます。これらについては火災保険で対応できます。一部の保険会社では特約として付帯できます。
不動産オーナーが抱えるリスク
建物の損害
建物が原因の事故で他人や他人の持ち物へ与える損害
事故の復旧などで家賃収入が止まった時
火災保険：火災保険の場合は火災だけではなくカバーする範囲が広いので、必要でないと思われる保証については外していた方が火災保険の負担が少し安く済みます。
当然保証は多い方が安心できますが、費用の負担が大きくなります。よく検討することが大事です。
火事で物件が燃えたときや床上浸水・台風で物が飛んできた時の災害や雪による雪害・泥棒が入った時の被害などが火災保険によって保証されます。
建物所有者が所有し敷地内にある門や塀・物置車庫などが対象になります。浸水被害に該当する条件は、床上浸水か地盤面から45㎝以上の浸水を言います。
一部の保険会社では物置に関しては66平方メートル未満の条件がつきます。
電気やガス・給排水・冷暖房設備等も保証対象になります。何も敷地内に所在していれば保証対象になり必ずしも建物に定着している必要はありません。
例えば泥棒が入った場合は玄関のドアとか鍵とか傷つけられた壁や床はオーナーの火災保険で対応します。
盗難にあった家財などは借家人の火災保険で対応できます。借家人は入居する時に火災保険に入ると思います。
保険に入る時はどのようなリスクに対応できるか内容を確認しておく必要があります。
オーナーは自分の所有する部分の保証部分はなにか？具体的に認識していた方がいいですね。入居者は部屋の中の家財道具などが保証の対象になります。
共用部分はマンションの管理組合の保険を使います。例えば共用部分の排水管からの漏水はマンション管理組合の保険を使うという考え方です。
隣の部屋や周りが原因で火事になった時や自然災害の時はオーナーの火災保険を使うようになります。
火災保険を安くする方法は免責の金額を設定することによって火災保険の掛け金は少なくて済みます。
しかし免責金額までは保険金が請求できないので注意が必要です。小さな事故（ガラスが割れたのか免責金額に届くまで）だと保険金は使えないで自己負担になります。
火災保険だけでは地震による建物の損害や火事や津波や噴火などによる建物の損害にはほとんど対応することができないのが現状です。
地震保険とセットが加入条件になっています。
地震保険：火災保険とセットで加入することが条件になっていて保険金は火災保険の保険金の半額までです。建物は5,000万円までが条件になっています。
家財については1,000万円が保険金額の上限として設定されています。
賃貸物件のような複数所帯の場合は5000万円 × 居住可能世帯数になります。
地震保険は地震保険に関する法律に基づき、政府と損害保険会社が共同で運営している保険なのでどこの保険会社で入っても保険料は同じようです。
施設賠償責任保険：不動産物件の外壁などが崩落して、崩落した破片などが通行人に当たって怪我をしたり死傷者が出た場合はこの保険が適用されます。
団体信用生命保険：住宅ローンや不動産投資ローンを組むときに入る保険のことをいいます。
ローンの返済者が死亡や高度障害の状態になった時に保険会社から金融機関にローンの残額が支払われる保険のことを言います。
この団体信用生命保険に入っていればローンの残債は気にしなくて、万が一の場合は不動産物件を残った人達（相続人）に引き継いでもらうことができます。
不動産オーナーに必要な保険 まとめ
今回は不動産オーナーに必要な保険や不動産経営初心者に必要な保険は？という事を解説しました。必要な保険は火災保険と生命保険で対応できます。
なのでどのような保険に入ってどのような特約を付けるべきか、ということは不動産物件にあった保険を検討すべきです。
不動産物件の立地や築年数・自分の年齢や家族構成などを検討して加入すべきです。
保険の補償が良いほど保険金が高いですね。
不動産物件を仕入れる前に保険のことも併せて検討する必要があります。
最後までお読みいただきましてありがとうございました。
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